무료상담 맞춤견적: 맞춤 설계 시 가장 많이 선택하는 특약

상담 사례를 보면 부모님들이 공통으로 선택하는 특약은 장기 리스크를 잡는 ‘비갱신 뼈대’와 생활 변화에 유연한 ‘갱신 보조’로 나뉩니다.
뼈대는 상해/질병 수술비·상해후유장해·(선별)입원 정액처럼 “큰일”에 대비하고, 보조는 통원·골절·치아·재활·검사(비급여)처럼 “자주 쓰는” 항목을 상황에 맞게 조정하는 방식이 장기 유지에 유리합니다.
아래 표는 가상의 예시로, 실제 약관·상품·고지 결과에 따라 달라질 수 있습니다.

1) 가장 많이 선택되는 특약 TOP 10 (뼈대/보조 구분)

빈도·효용·유지 안정성을 기준으로 실무에서 자주 채택되는 특약을 정리했습니다.

핵심: 수술·후유장해·(입원)은 비갱신으로 오래 고정, 통원·비급여·골절·치아·검사는 갱신으로 탄력 운용이 정석입니다.

2) 연령·생활패턴별 추천 조합(예시)

나이·활동량·통원 빈도에 따라 ‘보조’ 특약의 강약을 조절합니다.

3) 예산대별 베스트셀러 조합(가상)

월 예산을 기준으로 “뼈대 우선 → 보조 탄력” 원칙을 적용합니다.

4) 많이 묻는 비교: 비급여 3종 vs 골절/치아

“비급여 3종(도수·주사·체외충격파)을 강화할까, 골절/치아를 강화할까?” ? 생활패턴에 따라 선택이 갈립니다.

5) 청구 서류 포인트(선택 상위 특약 기준)

? 수술비: 진단서, 수술확인서, 수술기록지, 행위코드(분류표 매칭) ? 외래/당일 수술 포함 여부 확인
? 입원 정액: 입퇴원확인서(입원등록/시간 기준), 영수증·세부내역서 ? 응급실 체류≠입원인 경우 多
? 통원 실손(급여/비급여): 영수증 + 세부내역서 + 처방전(약국은 조제내역) ? 행위·횟수·부위 명시
? 골절/치료/치아: 진단서, X-ray/판독지, 처치·재활 기록 ? 재치료 제한/경과관찰 주의
? MRI/CT: 영상 판독지, 적응증 소견 ? 부위별 상한/사전확인 규정

6) 놓치기 쉬운 약관·설계 체크

□ 비갱신/갱신을 특약별로 구분했는가? (계약서 표지 착시 주의)
□ 통원 1회 정액·연간 횟수·약국 조제 정액을 확인했는가?
□ 비급여(도수·주사·체외충격파)의 회당/연간 한도·정액/비율 구조는?
□ 수술/입원 정의(수술코드·입원등록/시간 기준)와 면책/감액·보장 개시일을 확인했는가?
□ 학교안전공제·단체보험과의 중복 제한을 확인했는가?

7) 간단 FAQ

Q. 다들 넣는 특약이 정답인가요?
A. 아닙니다. “많이 쓰는 것”이 아닌 “우리 집이 쓸 가능성이 높은 것”을 선별해야 합니다. 뼈대(비갱신)는 고정, 보조(갱신)는 생활에 맞춰 조절하세요.

Q. 예산이 부족하면 무엇을 줄여야 하나요?
A. 보조 특약(통원·비급여·골절·치아·검사)부터 슬림화하고, 수술·후유장해·(입원) 뼈대는 유지하세요.

결론

맞춤 설계의 핵심은 비갱신 뼈대(수술·후유장해·입원)로 큰 위험을 고정하고, 갱신 보조(통원·비급여·골절·치아·검사)는 생활패턴에 맞춰 선별·조절하는 것입니다.
최종 가입 전, 동일 기준으로 최소 3개 상품을 나란히 비교하고, 면책·감액·보장 개시일·중복 제한까지 확인하시기 바랍니다.

※ 본 문서는 일반 안내이며, 실제 담보·보험료·자기부담·면책/감액·보장 개시일은 보험사·상품·약관·고지 결과에 따라 달라질 수 있습니다. 표의 모든 수치는 이해를 돕기 위한 예시입니다.